Jak pojistit stavební a zemědělské stroje

7.7.2008 0:00:00 | Silvie Filipová | Články Doporučujeme Článek týdne

Porucha stroje v okamžiku, kdy se chystáte na důležitou stavební zakázku nebo neodkladně vyjet na pole, mívá nevyhnutelné následky. Z jakých možností pojištění si můžete vybrat?

reklama

Pojištění zemědělských a stavebních strojů nabízí na trhu pod různým zařazením a s různými podmínkami asi desítka pojišťovacích společností. Majitelé mohou stroje pojistit speciálním typem majetkového pojištění v rámci pojištění strojů a strojních zařízení, nebo jako součást staveniště při pojištění stavebních a montážních rizik. Pojistné podmínky a rozsah krytí se samkozřejmě mění v závislosti na pojišťovně a zvolenému pojistnému programu.

Pojištění strojů a strojních zařízení

S nadsázkou bývá označováno jako „úrazové pojištění“ strojů a strojních zařízení, mezi něž pojišťovny zahrnují i manipulační stavební, lesnické, dopravní a zemědělské stroje a zařízení. Toto pojištění je zvláště důležité pro střední a malé firmy, pro něž může mít poškození strojů vážný finanční a ekonomický dopad. Na účinné ochraně mohou mít zájem i instituce, poskytující úvěry na nákup strojů a strojního zařízení.

Rozsah pojištění se různí, je třeba dobře číst smluvní podmínky jednotlivých pojišťoven a vybrat si ty nejvhodnější. Někdy jsou pokryta pouze technická rizika, vandalismus a úmyslné vniknutí (např. u základní varianty ČSOB pojišťovny), jiné programy jsou zaměřeny pouze nepředvídané a náhlé fyzické škody, vyžadující opravu nebo výměnu jednotlivých částí, případně celku. Tzv. allrisks programy a balíčky pojišťoven kryjí všechna rizika - včetně vnitřně vznikajících škod, jako jsou chybná konstrukce, vada materiálu nebo výrobní vada, pád nebo vniknutí cizího předmětu, zkrat či jiné působení elektrického proudu, selhání měřících, regulačních nebo zabezpečovacích zařízení, nesprávná obsluha, nešikovnost, nepozornost obsluhy, nedbalost nebo zlomyslnost (např. Kooperativa pojišťovna, Česká pojišťovna). Pojištění lze přitom sjednat i pro případ poškození nebo zničení nástrojů, které se na stroji vyměňují při změně pracovního úkonu (ČSOB pojišťovna).

Při výběru je třeba si dát pozor na výluky z pojištění – mezi ně patří především škody, jejichž příčinami jsou rizika krytá jiným typem pojištění jako např. požár, výbuch způsobený chemickou reakcí, přímý úder blesku, atd., nebo škody, jejichž příčinou je dlouhodobé působení některých vlivů jako např. koroze, eroze, opotřebení, únavy materiálu nebo trvalého vlivu provozu. Rozhodující může být i stáří strojů: ČSOB pojišťovna kupříkladu pojišťuje stroje pouze do 15 let stáří.

Pojištění stavebních a zemědělských strojů

Pojistný produkt zaměřený přímo na stavební a zemědělskou mechanizaci nabízí Česká pojišťovna. Je určeno pro pohyblivé stavební a zemědělské stroje a strojní zařízení jako bagry, jeřáby, dozery, grejdry, skrejpry, rypadla, válce, vozíky, míchačky, stavební výtahy atd. Vztahuje se na poškození nebo zničení pojištěného stroje požárem, výbuchem, bleskem, vichřicí, lavinou, zřícením skal nebo zemin, krupobitím, povodní, záplavou, nárazem, pádem, úmyslným poškozením. Proti klasickému pojištění strojů a strojních zařízení však tento druh pojištění nepokrývá škodu způsobenou vnitřní mechanickou poruchou.

Pojištění stavebních a montážních rizik

Pojištění, vztahující se kromě díla samotného a vybavení staveniště i na škody na stavebních strojích vzniklé v průběhu stavby nebo montáže, nabízí v ČR více než deset pojišťovacích společností (např. Česká pojišťovna, UNIQA pojišťovna, Slavia pojišťovna a.s., ČSOB Pojišťovna), ve spolupráci s pojišťovnami ho zprostředkovávají i banky a realitní společnosti.

Pojistit se lze proti požáru, výbuchu, živelním pohromám, pádu či nárazu pojištěné věci, pádu stromů a jiných předmětů, vodě vytékající z vodovodních zařízením, neodbornému zacházení, nesprávné obsluze, nedbalosti, nešikovnosti a vandalismu. Pojištění poskytuje pojistnou všem stranám zúčastněným na projektu, ochranu v případě věcné škody a finanční ztráty. Sjednává se na dobu realizace díla, maximálně na období obsažené v pojistné smlouvě.

Pojištění přerušení provozu

Doplňkové pojištění chránící před finanční ztrátou z přerušení nebo omezení provozu z důvodu věcné škody lze sjednat např. u ČSOB pojišťovny nebo České pojišťovny. Dobu ručení pojišťovny pevně stanovují podle druhu poškození. U České pojišťovny jsou to v případě živelního přerušení provozu 3 měsíce, v případě strojního přerušení provozu 1 měsíc.